היסטוריה אישית (או בקיצור: היה לי נוקיה 97 בעיסקת 36 תשלומים ורציתי חדש)

במשך שנים היה לי טלפון סלולרי מהעבודה ולא ממש הייתי חשופה לג'ונגל הסלולרי הזה. לפני כשנתיים וחצי רכשתי את מכשיר הסמארטפון הראשון שלי. זה היה נוקיה N97. למה לא אייפון? אולי בגלל שאני פורשת אינטל והיה לי קשה רעיונית לרכוש מוצר של אפל? אולי בגלל שאני לא ממש אוהבת ללכת אחרי העדר ולא רציתי מה שיש לכולם… כך או כך רכשתי אותו אז דרך אורנג' בעיסקת 36 התשלומים הידועה: 92 ש"ח לחודש (כלומר, 3,312 ש"ח). בדיעבד די הצטערתי. זה לא ממש היה זה. כבר הרבה זמן שרציתי לשדרג. המכשיר משמש אותי רבות לצרכיי העסקיים כמובן.

ההתאפקות ודחיית הסיפוקים

מה שאולי היווה את נקודת המיפנה התרחש כאשר בן זוגי קיבל מהעבודה את הסמסונג גלקסי הראשון. כל כך קינאתי בו. גם אני רציתי. ו-ה-ת-א-פ-ק-ת-י. הרי נשארו לי עוד כל כך הרבה תשלומים על חשבון המכשיר הישן. יותר משנה. וגם ראיתי מה קורה אצל הלקוחות שלי, תשלום מתווסף לתשלום ובסופו של דבר משלמים מאות שקלים בחודש על טלפונים שכלל לא משתמשים בהם. בנקודות השבירה שלי, בן זוגי, חובב גאדג'טים לא קטן בעצמו, ניסה לעודד אותי ולהגיד שעוד מעט המחירים של המכשירים ירדו, ועוד מעט יהיה שינוי בעולם הסלולר, ועוד מעט, ועוד מעט… ו-ה-ת-א-פ-ק-ת-י.

מכירת הסלולרי הישן

ואז באה ההברקה – החלטתי שאם אצליח למכור את המכשיר הישן, ובדרך הזו לכסות את מרבית התשלומים שנותרו על המכשיר הישן, אז נפתחת בפניי האופציה לרכוש מכשיר חדש. פירסמתי מודעה ביד 2 ומיד שיתפתי בפייסבוק. אחה"צ כבר מכרתי את המכשיר ב-500 ש"ח.

מישהו פעם אמר לי "הרצפה שלך יכולה להיות התקרה של מישהו אחר". וזה כל כך נכון. מי שרכש ממני את המכשיר חיפש מכשיר עם מסך מגע עבור הבת שלו. עבורו העיסקה הייתה כדאית.

אז מה כדאי – iPhone או Samsung Galaxy S2?

אומנם מאוד שמחתי שהמכשיר נרכש כל כך מהר, אבל פתאום נשארתי בלי טלפון סלולרי וזה חייב אותי לקבל החלטות בצורה זריזה.

שוב פניתי לפייסבוק לעזרת ידידיי המלומדים, והנה רק חלק מהתגובות שקיבלתי:

לאחר התייעצות נוספת עם "מומחה הבית" הגעתי למסקנה שאני מעוניינת לרכוש את המכשיר של סמסונג. למי שרוצה להעמיק ולקבל חוות דעת מעמיקה מוזמן לצפות בוידאו הזה:

http://www.youtube.com/watch?v=yAJOa8hc3XU (לא תאמינו כמה סרטוני וידאו יש רק בנושא הזה ב-you tube)

ועכשיו עוד התלבטות – דרך חברת סלולר או חברה פרטית?

האמת, שכאן לא הייתה לי התלבטות כי ידעתי מראש שלא ארכוש דרך חברה סלולרית. אבל חשוב לי לשתף אתכם בשיקולים, כי ככה בעצם הצלחתי לחסוך את מרבית הכסף. למרות שזה ממש כבר לא סוד, והמדיה כבר פירסמה אינספור כתבות על האלטרנטיבה המוזלת הזו, אני עדיין נתקלת באנשים שמתפתים לרכוש דרך חברות הסלולר.

חברות הסלולר מנסות לפתות אותנו לרכוש את הסמארטפונים דרכן ע"י עסקאות תשלומים וקיזוזים ונראה כאילו בפועל אנחנו לא ממש משלמים עבור המכשיר. אבל, בגלל חוק ניתוק זיקה ניתן לקבל את אותו הזיכוי מחברת הסלולר כאילו רכשנו אותו דרכה, כך שבפועל ניתן לחסוך הרבה כסף.

רשת אורנג' (שאני לקוחה שלה) מציעה את המכשיר הזה לרכישה ב-36 תשלומים של 129 ש"ח. כלומר 4,644 ש"ח.

בחברות הפרטיות ניתן לרכוש אותו כיום בכ-2,500 ש"ח. הנה למשל באתר זאפ קיימות 33 חנויות שמוכרות אותו החל מ-2,494 ש"ח ועד 3,149 ש"ח.

את הקבלה שקיבלתי עבור רכישת המכשיר בחברה פרטית שלחתי בפקס לאורנג' וקיבלתי זיכוי עבור המכשיר ואפילו שדרגתי חבילה.

לפני כן הייתה לי חבילה של 400 דקות שיחה + 400 SMS-ים + GB1 שאפילו לא ניצלתי במכשיר הישן, ושילמתי 228 ש"ח לחודש וזוכיתי ב-60 ש"ח עבור המכשיר הישן. כלומר: 168 ש"ח.

עכשיו עברתי לחבילה של 450/450 ו-1GB במחיר של 179 ש"ח, וזיכוי עבור המכשיר החדש של 49 ש"ח. כלומר 130 ש"ח.

כלומר, כל חודש אשלם 38 ש"ח פחות ממה ששילמתי קודם! בשנה כמעט 500 ש"ח פחות!

עוד עניינים שכדאי לשים לב אליהם:

1. לוודא מה בדיוק מה בדיוק אתם מקבלים כאשר אתם רוכשים בחנות הפרטית

כאשר ערכתי את הסקר בזאפ היו חנויות שהציעו אותו למכירה גם ב-2,300 ש"ח, אבל כשהתקשרתי לברר הסתבר שיש רק תמיכה חלקית בעברית. לי היה חשוב שתהיה תמיכה מלאה בעברית וזה הוסיף כבר 200 ש"ח למחיר.

לכן, אני ממליצה לבצע גם סקר טלפוני בין החנויות וכך תוכלו לוודא שאתם רוכשים בדיוק מה שאתם רוצים. בחנויות כבר "ילשינו" לכם על חנויות אחרות שמנסות להשיג את המקום הראשון בזאפ ו"מוותרות" על רכיבים.

חלק מהחנויות ינסו למכור לכם אביזרים נוספים כמו הרחבת זיכרון, מטען לרכב, ומגינים למיניהם. בידקו היטב אם המחירים כדאיים.

2. מימון העיסקה

כמובן עדיף לרכוש בתשלום אחד אם יש את הכסף. אבל רבים מעדיפים לפרוס לתשלומים. ברוב החנויות שבדקתי מאפשרים פריסה ל-3 תשלומים ללא ריבית ואח"כ אפילו עד 36 תשלומים בריבית. א-ב-ל כאן יש מלכודת לא קטנה – הריבית היא די גבוהה. מבדיקות שאני עשיתי מדובר בריביות שנעות בין 13% ואפילו 22%! לדוגמא, במקום לשלם 2,500 ש"ח תשלמו 119 ש"ח ב-24 תשלומים, סה"כ 2,855 ש"ח, שזה אומר הפרש ריבית של 355 ש"ח!

במקרים רבים תוכלו להשיג הלוואה בריבית נמוכה יותר דרך הבנק. דרך אגב – זה די דומה לעיסקת ליסנינג של רכב. גם בה לפעמים העיסקה שחברת הליסינג תציע תהיה פחות טובה מהלוואה שתוכלו לקבל בבנק.

לסיכום – המלצות:

1. למכור חפצים ישנים באתרי יד 2 או למסור אותם דרך אתר אגורה. תזכרו: "הרצפה שלכם יכולה להיות התקרה של מישהו אחר".

2. לשתף ולהתייעץ בפייסבוק ו/או רשתות חברתיות אחרות. זה בהחלט עוזר שיש הרבה חברים

3. במרבית המקרים כדאי יותר לרכוש דרך חברה פרטית. חברות הסלולר יציעו אותו זיכוי עבור המכשיר החדש כאילו רכשתם את המכשיר דרכם. אבל, קחו בחשבון שהן דורשות שימוש בחבילה מינימלית עבור הזיכוי הזה (דקות שיחה/SMS-ים/גלישה) כך שאם אתם לא משתמשים כבדים יתכן ולזה לא יתאים לכם.

4. כדאי שתכירו את פרופיל השימוש שלכם בסלולרי: הסתכלו בחשבונות שלכם של החצי שנה האחרונה וראו כמה דקות בפועל דיברתם, כמה SMS-ים שלחתם וכמה גלשתם. כשתדברו עם חברת הסלולר על שדרוג החבילה תוכלו לדעת מה מתאים לכם.

5. בצעו סקר חנויות פרטיות בזאפ (או אתר השוואות אחר). אל תחליטו רק על סמך המחיר שמופיע שם. הרימו טלפון לחנות ובידקו מה בדיוק כלול ברכישה וגם מה לוח התשלומים. יתכן ודווקא חנות שהמחיר שלה יקר יותר בכמה עשרות שקלים תיתן לכם מענה טוב יותר הן מבחינת הרכישה עצמה והן מבחינת פריסת התשלומים.

כמו תמיד, אשמח לתגובות שלכם כאן למטה.

רותי

סיגל ויובל הם זוג בשנות השלושים המאוחרות לחייהם. יש להם 3 ילדים וכלבה. דירה באחד מיישובי הפריפריה. סיגל ויובל הגיעו אליי לא בגלל שהיה להם אוברדרפט בבנק. להיפך, בחשבון העו"ש היו להם 70,000 ש"ח וגם לא מעט חסכונות שהסתכמו לכחצי מיליון ש"ח.

חלקכם בוודאי ישאל "נו, אז בשביל מה הם פנו לייעוץ כלכלי?"

בשיחת הטלפון הראשונית סיגל סיפרה לי שהם מרוויחים די יפה ואין להם בעייה של הוצאות גבוהות לעומת ההכנסות, אבל עדיין הם מרגישים שהיו יכולים להתייעל, ולחסוך הרבה יותר ממה שהם חוסכים היום.

כבר בבדיקה הראשונה ראיתי שאכן ההוצאות קטנות מההכנסות בכ-3,000 ש"ח כל חודש.  והם כבר חוסכים כל חודש 4,000 ש"ח בתוכניות חיסכון וקופות גמל.

לכאורה, אני מכירה כמה אנשים שיסכימו להתחלף עם סיגל ויובל המצב נראה מצויין.

אבל, אז התחלתי לבדוק גם את החיסכון הפנסיוני. בפשטות ניתן לומר שהחיסכון הפנסיוני מתחלק ל-3 נושאים: אובדן כושר עבודה, ביטוח חיים וחיסכון לגיל פרישה. וכאן גיליתי את "העניין". בכל אחד מהתחומים הללו לא היה מספיק כיסוי ביטוחי ביחס להכנסה הנאה של סיגל ויובל.

אובדן כושר עבודה – ההכנסה המבוטחת בביטוח אובדן כושר עבודה הייתה 17,000 ש"ח למרות שההכנסה שלהם עמדה על כ-25,000 ש"ח. המשמעות היא שאם חס וחלילה הם היו צריכים להפעיל את הביטוח הם היו מקבלים רק 75% מ-17,000 ש"ח, שהם 12,750 ש"ח, לעומת 18,750 ש"ח שהיו צריכים לקבל אם היו מבטחים ביחס הולם להכנסה הנוכחית שלהם. הסיבה לכך היא שהם ערכו את הביטוח הזה לפני מספר שנים ומאז ההכנסות רק גדלו, טפו… טפו…, אבל הם לא ערכו שינויים בביטוח.

ביטוח חיים (ריסק) – לכל אחד מהם ביטוח חיים של כ-200 אלף שקל. לכאורה סכום גבוה. אבל, בואו נעשה חישוב גס. ההכנסה הנוכחית של סיגל היא כ-10,000 ש"ח נטו. אם חס וחלילה יקרה לה משהו, יובל והילדים יקבלו סכום חד פעמי של  200,000 ש"ח. לכמה שנים יספיק הסכום? בערך לשנתיים… מכיוון שהילדים עדיין קטנים זו בהחלט לא תקופה מספיקה, ובהחלט צריך להגדיל את סכום ביטוח החיים.

חיסכון לגיל פרישה-  גם כאן ראיתי שיש כמה קופות גמל וביטוח מנהלים והפרשות חודשיות, אבל הסכומים היו נמוכים יחסית לגובה ההכנסה הנוכחית. צפי ההכנסה לגיל פרישה עמד על כ-5,000 ש"ח לחודש. גם אם נוסיף את קצבת הזיקנה של ביטוח לאומי בסך כ-3,600 ש"ח לזוג, ההכנסה הצפויה לגיל פרישה היא פחות מ-10,000 ש"ח לחודש, הכנסה נמוכה באופן משמעותי מההכנסה הנוכחית. החישובים הנוכחיים מדברים על כך שעלינו לצבור חיסכון של כ-200,000 ש"ח על מנת לייצר קצבה חודשית של כ-1,000 ש"ח בחודש. או מיליון ש"ח חיסכון ליצירת הכנסה של כ-5,000 ש"ח בחודש. גם כאן חישוב גס מראה שסיגל ויובל יצטרכו להגדיל את ההפרשה לחיסכון פנסיוני בצורה משמעותית של כמה אלפי ש"ח בחודש.

בשורה התחתונה –  אם ניקח את כול השינויים שסיגל ויובל צריכים לעשות נגלה שההוצאות שלהם יגדלו מעל ההכנסות. כמו רבים מאיתנו, השקועים בהווה, מרבית ההוצאות היו על השוטף ולא הוקצו מספיק כספים לחיסכון עתידי וביטוח מפני אובדן הכנסות.  ולכן, יש משמעות רבה להתייעלות בהתנהלות החודשית השוטפת.

רבים מאיתנו חושבים שאם הם חוסכים בקופות גמל או קרן פנסיה "בדיוק כמו שרואה החשבון ממליץ לנו" אז אנחנו נהיה מסודרים לפנסיה, ואז בבוא העת מופתעים לגלות את האמת המרה…

ממליצה לראות את הסרטון הבא (3:20 דקות) הלקוח מתוך הסדרה "החיים זה לא הכול" בהשתתפות קושניר:

כמו שאמרתי לסיגל ויובל – המצב הוא ממש לא קטסטרופה. אבל, הם נמצאים בנקודת זמן מצויינת לערוך את השינויים הנדרשים.

אז הבנתם למה התכוונתי כששאלתי איך אפשר להיות במינוס מבלי להיות באוברדרפט בבנק? …

איך אני יודעת שהקיץ הגיע?
אני מקבלת טלפונים מכתבי צרכנות בעיתונים שרוצים טיפים איך לעבור את החופש הגדול בלי חור (גדול) בכיס (הארץ), או איך מתמודדים עם עונת החתונות: כמה תכתבו על צ'ק לכל אירוע (דה מרקר).

שתי ההוצאות האלו מייצגות הוצאות עונתיות או שנתיות, ותמיד אני מתפעלת איך אנחנו אוהבים להיות מופתעים מחדש מההתמודדות איתן. קראתי לאחרונה בלוג של אור גורן ב-ynet בו הוא מתאר איך הוא החליט לקחת את העניינים לידיים ולנהל את כספי המשפחה שלו.  באחד הפוסטים הוא מתאר איך הוא מתכנן כל חודש את התקציב של החודש הבא.  אז קודם כל נאמר לו כל הכבוד על ההחלטות והנחישות לביצוע, אבל אני רוצה להציע תיקון לתהליך. את תכנון התקציב החודשי שלנו כדאי לעשות בראייה רחבה – ראייה שנתית. אני תמיד ממליצה ללקוחות שלי לקחת בחשבון את כל ההוצאות השנתיות ולחלק ל-12, וכך כל חודש יש לנו את החלק היחסי של ההוצאה הזו.

ניקח לדוגמא הוצאה כמו קייטנות בקיץ לילדים – כל שנה הורים רבים מאותגרים מחדש: "מאיפה לעזאזל אני אגרד עכשיו אלפי שקלים לקייטנות?". הלו? ושנה שעברה לא היו קייטנות? זה חדש לנו? אז זהו, שלא. אם אנחנו יודעים שעלות הקייטנות היא 6,000 ש"ח, זה אומר שבממוצע חודשי העלות היא 500 ש"ח. כלומר, בתכנון התקציבי שלנו אנחנו מקצים לסעיף הזה 500 ש"ח. כלומר, יש לנו 500 ש"ח פחות להקצות לסעיפי תקציב אחרים, כי אנחנו לוקחים את ההוצאה הזו בחשבון מראש.

וכך גם לגבי כל שאר ההוצאות העונתיות או השנתיות. אם אנחנו לוקחים בחשבון את ההוצאות הללו, אנחנו כנראה נקצה פחות כסף לשאר הסעיפים, וכך נוכל לעמוד במסגרת התקציבית שלנו ולא לחרוג.

כדי להמחיש את העניין בצורה גרפית, לקחתי נתונים של משפחה ובדקתי לאורך השנה, והנה התפלגות ההוצאות שקיבלתי לפי התדירות: החל מפעם בשבוע (מזון) ועד לפעם בשנה. בדוגמא הזו ההוצאה החודשית (כולל השבועית) מהווה רק 61% מסך ההוצאות, ההוצאות הלא קבועות – למשל: מתנות, ביגוד והנעלה, שמרטף – מהוות 33% מההוצאות, הוצאות דו חודשיות – כמו חשמל וארנונה – 2%, הוצאה רבעונית – ריבית על המינוס – 0%, וההוצאות השנתיות – 4%. אם לדוגמא ההכנסה שלכם היא 10,000 ש"ח אז כ-400 ש"ח יכולים להוות הוצאה שנתית. כמובן שזוהי רק דוגמא  ולכל משפחה יש את הפרופיל הספציפי שלה.

מה אתם אומרים? מתחילים לתכנן כבר מעכשיו את הקיץ הבא?

בזמן האחרון אין כמעט יום שבו לא מדברים בתקשורת על ההגבלות החדשות על המשכנתא. הנגיד סטנלי פישר מסביר לנו שהוא לא רוצה שנגיע למשבר כלכלי בגלל בועת נדל"ן שתתפוצץ לנו בפנים, כמו שקרה במדינות אחרות כמו אירלנד או ספרד. "בועת נדל"ן?? מה פתאום!" טוענים מצד שני המומחים ומסבירים שהמצב משקף מצוקה ריאלית של התחלות בנייה, וכך הלאה. ובינתיים – משכנתא ממוצעת שלוקחת משפחה עלתה בשנתיים האחרונות מכ-450 אלף ש"ח לכמעט 600 אלף ש"ח. אני גם ראיתי משפחות שלקחו יותר, והרבה יותר. אומרים לנו שריבית הפריים תמשיך לעלות וזה רק ישפיע לרעה על ההחזרים החודשיים שלנו. בואו נציץ לרגע על גרף השינויים בריבית הפריים בתקופה אחרונה:

ניתן לראות שריבית הפריים הייתה בשפל של 2% בתחילת 2009 ומאז היא מטפסת חזרה…. לווי משכנתאות רבים פתאום נתקלו במשכנתאות עם ריבית של פחות מ-2% והתפתו לקחת סכומים גבוהים יותר.

ואם נסתכל על הגרף בפרספקטיבה יותר רחבה על ריבית הפריים מאז 1996:

ריבית פריים 1996-2011

אנחנו רואים שבאמת הריבית הייתה בשפל היסטורי. אבל, אנחנו גם רואים איזה רמות גבוהות של ריבית שררו במשק עד תחילת שנות ה-2000 (10%-18%) וגם בשנות המשבר הכלכלי הקודם ב-2002.

העלייה האיטית ההדרגתית של הריבית לאחרונה, וחוסר ההכרה של חלקים נכבדים בציבור להשפעה שלה על החזרי המשכנתא והיכולת הריאלית שלנו כמשפחה לקחת משכנתא, מזכירה לי את המשל על הצפרדע בסיר המים הרותחים:

מחכה לתגובות שלכם…

לפני שבועיים העברתי הרצאה על כלכלת המשפחה באחד ממלונות ים המלח. ביקשתי ממיכל שעובדת איתי שתתלווה אליי, בעיקר כדי שתוכל לצלם תמונות וגם ווידאו (לצרכים שיווקיים), אבל גם כדי שיהיה לי עוד מישהו להעביר איתו את הנסיעה הארוכה הזו, כשעתיים כל כיוון

רותי שרון, הרצאה בים המלח

מיד לאחר ערד התחלנו לרדת בירידות המפותלות ונגלה לעיננו הנוף המקסים של ההרים האדומים. נוף מעורר יראת כבוד, ממש נוף קדומים, בראשיתי.

היתה הרצאה טובה מאוד ובסיומה ניגשו אליי מספר אנשים וסיפרו לי ש"מאוד נהנינו". איזה כייף.

פני הים, ים המלח

מיכל עובדת במרץ לערוך את הסרטון של ההרצאה ושלחה אליי היום סקיצה ראשונה. ופתאום, כשצפיתי בקטע הנסיעה במורדות המשתפלים לכיוון ים המלח, הבנתי שפיספסתי פתיחה נהדרת להרצאה שלי: במקום הכי נמוך בעולם אנחנו מדברים על מקום נמוך כלכלית – אוברדרפט בבנק. עברנו בדרך את השלט של גובה פני הים, שבאופן סמלי יכול לסמל עבורנו את קו האפס בבנק, הקו שמתחתיו אנחנו במינוס או באוברדרפט.

תראו גם איזו סמליות: ים המלח נקרא ים המוות, ים שאין בו חיים. אני די בטוחה שהתחושה של מרבית המשפחות שנמצאות במינוס לוחץ וקרובים למסגרת האשראי היא תחושה של חוסר מוצא…

סביר להניח שגם אתם קראתם לאחרונה כתבות בעיתונים על המצב המידרדר של איזור ים המלח. זה בוודאי לא בגלל שהוא מתחת לגובה פני הים. מדובר בשורה של מחדלים שנעשו במהלך השנים ולדעת המומחים הגענו לנקודת האל-חזור. זה קצת מזכיר לי את ההתנהגות שלנו בעת הדרדרות כלכלית – לא ממהרים להחליט, חושבים שיהיה בסדר, הדברים יסתדרו (מעצמם), ואח"כ כבר נהיה מאוחר מדי. רק היום קיבלתי שיחת טלפון מאישה שהתעניינה בייעוץ כלכלי לאחר שנקלעו למשבר כלכלי בגלל האבטלה של בעלה במהלך שנה. הם צברו חוב גדול של כמאה אלף שקלים, "טופלו" גם על ידי הבנק למשכנתאות, והגיעו כבר להליכים משפטיים. במצב כזה כבר קצרה ידי מלהושיע, עם כל הצער והאמפתיה שלי. כל כך חבל לי שהם לא חשבו לפנות לייעוץ כלכלי כשהדברים רק התחילו להדרדר… על פניו, לפי הנתונים שהיא נתנה לי די ברור לי מה הייתי ממליצה להם לעשות. הרגשתי די זיפת, חבל לי.

אבל, הייתי רוצה לסיים באופטימיות – בעוד שבעה חודשים, ב-11.11.11, יוכרע אם ים המלח יזכה לתואר אחד משבעת פלאי עולם במסגרת תחרות עולמית שבה מתחרה ישראל מול אתרים ייחודים אחרים כמו גרנד קניון ואיי גלפגוס. הזכייה היא לא רק סימבולית, אלא גם בעלת משמעות כלכלית, היות שהיא צפויה להגביר את זרם התיירים לאזור. שוחרי ים המלח מקווים שאולי הזכייה בפרס תגביר את המודעות לצורך הדחוף בהצלת הימה הגוועת.

מוזמנים להצביע עבור ים המלח כאן

שלכם,
רותי

נ.ב.

הנסיעה לים המלח עוררה בי זכרונות מטיולי הגלישה (סנפלינג) שלנו באיזור לפני כמעט 10 שנים, לפני שהילדים "הפציעו". הנה תמונות שלי גולשת בנחל הרדוף. אח, היו ימים….

רותי מתחילה לגלוש, נחל הרדוף

רותי גולשת, נחל הרדוף

השבוע היו לי פגישות טובות עם כמה לקוחות:

אתמול נפגשתי עם ת' ו-צ', זוגרים (זוג שגר ביחד) מקסימים. הם סיפרו לי שלאחר המפגש הקודם, הם הבינו עד כמה הידע הוא חשוב ונותן כוח. ל-ת' הייתה הלוואה מהבנק עם ריבית של 10.5%. בפגישה אמרתי שזו ריבית יחסית גבוהה. יכולנו גם להשוות להלוואה אחרת ממקום העבודה של צ' שנשאה ריבית רק של 2%. הם הבינו את ההבדל, ואחרי הפגישה איתי הלכו לבנק, ביקשו להקטין את הריבית, וללא שום בעיות הורידו להם ל-7.5%.

מסקנה: אל תוותרו לעצמכם. לכן לבנק ובקשו תנאים טובים יותר. מאוד יכול להיות שתופתעו לטובה. שווה לנסות.

ש' היא בוגרת סדנא מלפני שנה, שכבר מקבלת קצבת זקנה ופנסית שארים שמספקת לה עוגן ראשוני של הכנסה קבועה חודשית. היא הגיעה אליי לפגישת ייעוץ שניתנה כבונוס למשתתפי הסדנא. לקראת הפגישה היא עשתה שוב שיעורי בית, הכינה את מאזן ההכנסות וההוצאות, וראתה שלמרות שיש שיפור גדול לעומת שנה שעברה, עדיין ההוצאות גדולות מההכנסות. ל-ש' היה ברור שהיא צריכה למצוא עבודה. היא גם העלתה את הרעיון למכור את הרכב שלה ולהחזיר הלוואה משפחתית. עשינו חישוב וראינו שבאמת היא יכולה להסתדר מצויין בתחבורה הציבורית. לקחנו נייר ורשמנו מה המטרות בזמן הקרוב:

1. למצוא עבודה במשרה חלקית שתכניס לפחות 2,000-2,500 ש"ח.
2. למכור את האוטו.

אתמול בערב היא התקשרה וסיפרה לי בשמחה רבה שהיא כבר מצאה עבודה שגם מאוד מתאימה לה והרכב כבר הועמד למכירה.

מסקנה: לפעמים אנחנו מתלבטים, לא ברורים לעצמנו. אבל מרגע שאנחנו מחליטים על כיוון פעולה ומכוונים את כל "התותחים" וההתכווננות שלנו למטרה שהגדרנו לעצמנו, הדברים קורים.

זו לא פעם ראשונה שאני רואה לקוחות שלי שמתמודדים לפעמים עם החלטות לא פשוטות. אבל ברגע שנוקטים פעולה, מחליטים החלטות, ומתחילים לבצע – דברים טובים קורים.

שיהיה סופשבוע שקט ורגוע לכולנו
רותי