בעקבות הסקר וההגרלה…

אזהרת מערכת: פוסט די ארוך. מי שקצר בזמן – לשמור את הקישור ולחזור אח"כ…

לאחרונה הפצתי סקר בו שאלתי אלו נושאים מעניינים אתכם בעולם כלכלת המשפחה. בסקר השתתפו 110 אנשים (תודה! תודה! תודה!) ויפעת מירושלים אף הגרילה את הספר החדש של פרופ' דן אריאלי "לא רציונלי אבל לא נורא" (הי יפעת, נשמח אם תשתפי אותנו כאן למטה איך התרשמת מהספר…)

התשובות שלכם נתנו לי תמונה די טובה אלו נושאים מעניינים יותר ואלו פחות, ואני כבר בתהליך של בניית תוכנית עבודה להכנת סרטוני ההדרכה הקצרים כפי שהבטחתי.

רציתי גם לשתף וליידע אתכם שבקרוב הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) תצא עם סקר חדש לציבור בנושא אוריינות פיננסית. אני יודעת על זה כי השתתפתי בוועדת ההיגוי הציבורית בראשותו של פרופ' יוג'ין קנדל ממשרד ראש הממשלה.  מי יודע, אולי ערב אחד ידפוק על דלתכם הסוקר :) מטרתו העיקרית של הסקר היא לספק מידע עדכני על הידע וההתנהלות הפיננסית בקרב האוכלוסייה בישראל. בנוסף, משמש הסקר לזיהוי ההבדלים ברמת האוריינות הפיננסית בקרב תתי-אוכלוסיות שונות. הסקר ישמש כבסיס לקבלת החלטות לגבי הפעלת תוכניות לשיפור החינוך הפיננסי וההתנהלות של משקי-בית. כל המהלך הזה קורה בעקבות ההצטרפות של ישראל לארגון ה-OECD (יכול להיות שקראתם או שמעתם על כך בחדשות…)

מה שקצת הפתיע אותי לראות בסקר הוא שיש התעניינות רבה מאוד בניהול תקציב משפחתי חודשי. כלומר, זה לא מפתיע אותי שיש התעניינות, אבל זה כן מפתיע אותי, כי הרי אני מחלקת ב-ח-י-נ-ם את המדריך לניהול תקציב משפחתי. אז אשמח מאוד אם אלו מכם שהורידו את המדריך והשתמשו בו, ישתפו אותנו מה חסר במדריך ומה עוד הייתם רוצים ללמוד.

אלו עוד נושאים עניינו אתכם?

45 משתתפים הגיבו וציינו נושאים נוספים שמעניינים אותם. עשיתי מיפוי ראשוני לפי נושאים עיקריים. וואלה, יש המון-המון נושאים. אפשר להרכיב קורס שלם ממה שהצעתם :)

איך אני יכולה לתת מענה על הנושאים הללו:

  1. מענה מיידי – כל הנושאים שמסומנים בקו תחתי – תקליקו ותגיעו להתייחסות שלי, כנראה כבר כתבתי על כך מאמר בעבר, או קישור רלבנטי, כמו כן כתבתי הערות לכל קבוצת נושאים.
  2. מאמרים חדשים שאכתוב ואפרסם, ואעדכן אתכם דרך הניוזלטר  (למשל, מדגדג לי כבר לכתוב מאמר בנושא "עושים סדר בביטוחים")
  3. אירוח מומחים בוובינרים – למשל בנושא השקעות או חיסכון פנסיוני
  4. סרטוני הדרכה נוספים
  5. הרצאות וסדנאות – מעת לעת אני עורכת הרצאות וסדנאות לקהל הרחב. תוכלו להתעדכן באמצעות הניוזלטר
  6. ייעוץ פרטני – תמיד ניתן לפנות לייעוץ בנושא ספציפי. גם אם לי אין את התשובה, במרבית המקרים אוכל להפנות אתכם לגורם מומחה בתחום.

הנושאים שעניינו אתכם

ניהול תקציב

  • כלים למעקב שוטף אחרי הוצאות המשפחה.
  • בניית תקציב חודשי – שנתי
  • איך לשמור לאורך זמן על משמעת של מטלות הניהול הכספי
  • התמודדות עם האוברדרפט
  • ניהול תקציב ברמה האישית או לבני זוג בתחילת דרכם ללא ילדים

ההערה של רותי: עקרונית, למרבית הנושאים הללו יש מענה במדריך לניהול תקציב משפחתי. לגבי יציאה מהאוברדרפט – אני בהחלט אשקול להוסיף סרטון הדרכה בנושא. לגבי ניהול תקציב ברמה האישית לזוג ללא ילדים – העקרונות הינם אותם עקרונות לכולנו. בארגז הכלים שבאתר תוכלו למצוא שאלונים על זוגיות וכסף – באמצעות השאלונים הללו תוכלו להתחיל למפות נושאים שכדאי לכם לקבל החלטות לגביהם.

יחסים וכסף

  • איך לשכנע את בן/בת הזוג להתגייס למשימה במלואה?
  • איך נמנעים מהנהלת חשבונות בין בני הזוג לגבי אחריות פרנסה?
  • איך מעבדים תפיסות כלכליות שונות בין בני הזוג בהקשר של סדר עדיפויות , קדימויות , מותרות והכרח?
  • כסף וזוגיות
  • תקשורת עם הילדים לגבי ביזבוזים וניהול כספי נכון

הערה של רותי: אכן הרבה נושאים רלבנטיים ומאתגרים. יש לי כמה כלים ורעיונות שיכולים לסייע בהתמודדות עם חלק מהשאלות שעלו מפה. תנו לי קצת זמן ואחשוב באיזו דרך (מהדרכים שפירטתי למעלה) אתן את המענה.

עבודה, אבטלה והגדלת הכנסה

  • איך להגדיל את ההכנסה? עבודות נוספות וכו'
  • איך מסתדרים  כשיש מפרנס יחיד במשפחה בת 5 נפשות-מה זכויות המובטל\ת?
  • מה הפרוצדורות, זכויות וחובות מול ביטוח לאומי, דמי אבטלה, וכיצד נמנעים מחוב לביטוח לאומי כשמובטלים…..
  • ניצול כספי פיצויים בעת מעבר ממקום עבודה אחד לשני  -  יתרונות (אם קיימים בכלל…) וחסרונות.
  • להגדיל הכנסות
  • how hi tech people need to get ready to the future where unlike other workers their incomes often decrease

הערה של רותי: לצערי שוב יש דיבורים על פיטורים לאחרונה. במשבר הקודם פרסמתי את מדריך ההשרדות למובטל היי טק, בו תוכלו למצוא מענה לחלק מהשאלות שנשאלו כאן. קחו בחשבון שחלק מהנתונים במדריך לא מעודכנים. הנה גם 10 טיפים. כבר כתבתי בעבר את דעתי לגבי ניצול כספי הפיצויים במעבר בין מקומות עבודה – אם אפשר לא פודים אפילו שמותר! הסיבה: כספי הפיצויים לרוב נכללים בחיסכון הפנסיוני שלנו ופידיונם גורם לירידה משמעותית של 30-40% בפנסיה העתידית שלנו! לדעתי השם "פיצויים" מטעה. לגבי הגדלת הכנסות – רק במסרים האחרונים שלחתי רעיון להגדלת הכנסות שיכול להתאים לחלק מהאנשים. כמובן שאם יבואו לפתחי רעיונות נוספים, אשמח לשתף. לגבי מוכנות עובדי ההיי טק לעתיד בו ההכנסה עלולה לרדת – לצערי התופעה אופיינית לא רק לענף היי טק, ואנחנו עדים לתופעה של פרישה ממעגל העבודה של אנשים בני 40+ ללא רצונם.

הלוואות

  • מחזור הלוואות
  • האם כדאי לקחת הלוואות מקרן הפנסיה

הערה של רותי: בד"כ הלוואות מקרן הפנסיה הן בתנאים טובים יותר, ריבית נמוכה יותר, לעומת הלוואה בנקאית רגילה. אבל, צריך לוודא היטב שניתן לעמוד בהחזרי ההלוואה החודשיים ושלא ניכנס לאוברדרפט בגלל ההלוואה הזו, ואז נשלם למעשה ריבית גבוהה על האוברדרפט. כלומר, צריך לוודא שנוכל להחזיר את ההלוואה, כדי שלא נחסל את הפנסיה שלנו.

המשפחה והעסק

  • המשפחה והקמת עסק פרטי
  • מה כדאי להיות עצמאי או שכיר?
  • טיפים לניהול מיזם הזנק ללא סיכון למשפחה
  • לקחת משכורת מהעסק גם בקיץ/ חגים/ בתקופות שההכנסות קטנות מהרגיל וההוצאות גדולות(מתנות/חוגים) וכו'
  • ניהול כספים בין עסק למשפחה
  • איך נערכים משכיר לעצמאי

הערה של רותי: זהו בהחלט נושא שקרוב לליבי ואני מתכננת סרטון הדרכה בנושא. בתור הקדמה ממליצה לקרוא מאמר קטן שכתבתי על ניהול הכספים בין העסק למשפחה וגם ראיון שנערך עימי בנושא הזה. לגבי הערכות לקיץ – עניתי על כך תשובה בלשונית שאלות ותשובות באתר: איך מתכוננים לאוגוסט.

ביטוחים

  • מה שווה ומה לא? ( ביטוח בריאות, תאונות , וכו')
  • האם נחוץ לי ביטוח חיים וכמה?
  • ביטוחים – בריאות, דירה, חיים
  • ניהול מושכל של בטוחים בעיקר סיעודי
  • איך מחשבים כדאיות של ביטוחי בריאות: מציעים לי למשל כיסוי לסרטן, כיוון שאני לא יודע מה הסיכוי לחלות, וכן אני לא יודע איזה סכום אני אצטרך בבוא העת איך אפשר לדעת אם כדאי לשלם 25 ש"ח בחודש, או אולי גם 200 זה הגיוני לביטוח כזה, וכמה פיצוי ארצה לקבל. כמובן זה רק דוגמה הרעיון הוא איך מחשבים כדאיות.
  • איך לעקוב / לנהל את תשלומי הביטוחים?
  • איזה ביטוחים "חובה" שיהיה?
  • יתרונות וחסרונות לביטוחים למיניהם שגוזלים מאות שקלים ויותר בחודש.
  • ביטוח בריאות:  מה קיים לפי החוק, מה זה ביטוח משלים, מה קיים במסגרת קופות החולים ומה נותנות חברות הביטוח בנוסף וכמה כל זה עולה לנו."
  • ביטוח: איזה ביטוחים נחוצים, מה פחות
  • עצות בנושאי ביטוחים ובסיס להשוואות בין ביטוחים שונים.

הערה של רותי: אין ספק שזהו אחד התחומים המורכבים. הרבה פעמים אנחנו מרגישים שאנחנו משלמים יותר מדי וכשצריך לא מקבלים. מצד שני – ישנם ביטוחים מאוד חשובים. כמו שציינתי בפתיח אני בהחלט מתכננת להרחיב בנושא הזה בעתיד. ובינתיים, פטור בלא כלום לא הולך אצלי, אז הנה כמה מדריכים: מדריך לביטוח דירה, מדריך ביטוח רכבמדריך ביטוח חיים, מדריך חיסכון פנסיוני

חיסכון והשקעות

  • איך חוסכים בצורה נכונה
  • השקעות בטוחות כאשר ישנו כסף מיותר
  • איך להגדיל תשואה בטוחה כל חודש?
  • חסכונות לילדים
  • מתי מתחילים לחסוך?
  • האם כשיש מינוס כדאי לעשות חסכון?
  • תכניות חסכון ואפיקי השקעה
  • מינוף נכסים והון
  • השקעה בבורסה
  • השקעה באגרות חוב
  • האם השקעה בנדל"ן (למשל קניית דירה) בתקופה זו של מחירים בירידה – היא השקעה חכמה?
  • האם השקעה באג"ח/מניות וכו' נכונה לשלב הנוכחי שבו השוק במיתון, ארה"ב ואירופה במשבר כלכלי?
  • משפחות בגיל 50+ עם בית ללא משכנתא ועם חסכונות/גמל – כיצד עוברים לעצמאות כלכלית?
  • טיפים לחסכון
  • ניהול חסכונות לטווחי ביניים
  • השקעות כספיות: איפה? איך? כיצד להחליט ולנהל את התקציב וגם לחסוך…
  • כיצד בוחרים אפיק חיסכון שמתאים לצרכי הלקוח בריבית הטובה ביותר מהאפיקים המוצעים בשוק?
  • You may want to deal with how do middle class people need to plan ahead for helping their kids down the line
  • עצות מעשיות לחיסכון

הערה של רותי: הרבה שאלות והערות בהקשר של חיסכון והשקעות. מעניין לקרוא. מה שאני תמיד ממליצה לעשות בשלב הראשון הוא בכלל לשבת ולעשות מיפוי יעדים כלכליים למשפחה כדי שנוכל להגדיר לנו את מטרות החיסכון. לדוגמא: אירועים משפחתיים, נופש בחו"ל, שיפוץ הבית, לימודים, חתונות של הילדים וכו'. ואז אפשר להתחיל לראות כמה כסף נצטרך ומתי ומה סדרי העדיפויות שלנו בקשר לזה. ועפ"י זה לבנות תוכנית כלכלית.

דיור, נדל"ן ומשכנתא

  • איך נכון לעשות "שופינג" משכנתאות?
  • האם נכון להשקיע בנדל"ן עם תשואה מיידית או לעוד 4 שנים?
  • אני בת 71 בעלי בן 75 למרות הכנסותינו הטובות איננו יכולים לקבל משכנתא לרכישת דירה לצורך השקעה. יש מה לעשות?
  • מחזור משכנתאות

הערה של רותי: בהחלט נושא שדורש התייחסות מקיפה.

הכנה לפרישה וחיסכון פנסיוני

  • לדאוג לחיסכון פנסיוני שיאפשר חיים בכבוד.
  • כספי פנסיה-לקחת או לחלק לתשלומים?
  • הכנה לפנסיה
  • ניהול כספי הפנסיה
  • פנסיה:  הסברים על מה קיים לפי החוק, מה כדאי באופן אישי, הבדלים בין פוליסות וסוגי כיסוי -  הרצוי והמצוי. מה זה ביטוח מנהלים.
  • אופציות אחרות לפנסיה – כדי לחסוך את דמי הניהול הגבוהים
  • תכניות פנסיוניות
  • how people make sure they have sufficient savings for retirement
  • חשיבה קדימה – התנהלות נכונה לקראת הפנסיה
  • יעוץ והדרכה בנושאים פנסיוניים לגילאים צעירים ולגילאים מבוגרים.

הערה של רותי: אחד הנושאים שמוזנחים על יד רבים מאיתנו ועד שנזכרים לפעמים מאוחר מדי. למרות הטענה שנשמעת לעיתים קרובות שרכישת דירה היא ההחלטה הפיננסית המשמעותית בחיי משפחה, היום בהחלט אפשר לומר שההחלטה על חיסכון פנסיוני היא משמעותית לא פחות ואולי אפילו יותר. אצל הרבה משפחות מדובר במיליוני שקלים. לאור הרפורמות הרבות שנעשו בנושא בשנים האחרונות, בהחלט מתבקשת פה הדרכה מסודרת יותר לציבור.

צרכנות נבונה וכלכלה התנהגותית

  • איך מתמקחים עם המוסדות השונים, למשל דמי ניהול בבנקים או בחברות השקעה?
  • איך למנוע מחלת הבזבוזים?
  • טיפים בנושא מחירים ותשלומים לספקי כבלים וסלולרי
  • איך להימנע מקניות מיותרות?
  • איך מתגברים על הפאן הרגשי שמניע אותנו להוצאות מיותרות
  • להדגיש את הקשר בין רגש לכסף (הרבה הוצאות שלנו כאלה) וכן מה לעומת מה. דוג' : "ביזבזתי" על בקבוק שתיה קנוי ובזכות זה הספקתי את האוטובוס, או: קניתי מצלמה שבזכותה הצלחתי להכניס כסף (מסרטונים), או: בעלי חושב שמיותר להשקיע בזמזם לגמילה מהרטבת לילה, בעוד שלי זה ישנה את החיים…
  • חסכון בתחום התקשורת
  • עצות בנושאי ספקי אינטרנט ובסיס להשוואות.
  • עצות בנושאי תקשורת סלולרית ואחרת ובסיס להשוואות.
  • הדרכה באירגון יעיל של מסמכים וניירת.

הערה של רותי: לא סתם הגרלתי את הספר של דן אריאלי "לא רציונלי אבל לא נורא". דן אריאלי משתייך לאסכולה של מה שאנחנו קוראים היום כלכלה התנהגותית. כלכלה שמסבירה את ההתנהגות שלנו לא רק בדרך רציונלית אלא גם בדרך התנהגותית שאינה רציונלית בפעמים רבות. ממליצה בחום לקרוא את הספרים שלו. לגבי זמזם להרטבת לילה – תבדקי ב"יד שרה" ויש גם השתתפות דרך הביטוחים המשלימים של קופ"ח מעל גיל 5. 

שונות

  • החזרי מס הכנסה
  • כסף למקרה חירום

פינת ההומור :)

  • איך זוכים בלוטו?

פינת הפירגון

  • בעקרון כל טיפ מעניין אם הוא נכתב בצורה לא מתיימרת ובגובה העיניים. רעיון מבורך. המון הצלחה. מיטל
  • את עושה עבודה מצויינת! טל
  • את גדולה מהחיים אין עלייך חושבת על הכל . בהצלחה!!!
  • כל הכבוד לך.
  • תודה רבה ושאפו
  • אני ממשיכה לעבד שוב ושוב את המשוב הכלכלי  שהענקת לנו, ממשיכה ללמוד, וכשאוכל אשוב אלייך…כרגע מנסים לעבוד על מה שכן ניתן…..תודה ובהצלחה.
  • הטיפים מאוד עוזרים להתנהלות תקינה של כלכלת המשפחה, טיפים פרקטיים הניתנים ליישום ע"י כל אחד ומנוסחים בצורה שקל להבין. ישר כוח
  • רותי, כל הכבוד על היצירתיות. אהבתי. כיסית די הרבה את מה שחשבתי עליו. יונית
  • תודה על הטיפים והעצות המועילות
  • בהצלחה ותודה
  • רותי, שלום. מאוד אוהבים לקרוא את הניוזלטר שלך. מאוד. הנושאים מאוד רלוונטיים ותמיד מוצאים משהו שמעורר מחשבה. תודה רבה והמשך מוצלח
  • רותי שלום, תודה לך על המדריך, שמחתי למצוא אותו באינטרנט אבל למען האמת עדיין לא קראתי אותו בעיון וגם לא התחלתי עדיין לישם דברים. אני מנהלת את נושא הכספים בבית ומרגישה שאיני עושה זאת בצורה מוצלחת. לפעמים אני מרגישה כאילו אני טובעת בכל כמויות הניירת והמסמכים. אשמח לכל עצה יעילה לשיפור המצב. בתודה ובכבוד רב, ברכה.

הערה של רותי: כייף לי לקרוא את כל הפידבקים שלכם. אשמח מאוד אם תגיבו כאן למטה.

שלכם

רותי

פורסם בקטגוריה כללי, עם התגים , , , , , , , . אפשר להגיע לכאן עם קישור ישיר.

2 תגובות על בעקבות הסקר וההגרלה…

  1. מאת גלית‏:

    וואי אחלה סקר… איך משתתפים??
    אותי מעניין לדעת מהי בדיוק הבנקאות ההיברידית כמו של מזרחי…
    האם כדיי לעבור בנק בשביל לקבל יחס כמו שצריך מבנקים?
    הייתי באמת רוצה שיהיה על זה פוסט ברור והחלטי

  2. מאת רותי שרון‏:

    הי גלית
    תודה על הפירגון!
    הסקר הסתיים כבר וההגרלה התקיימה. מוזמנת להצטרף לרשימת התפוצה באמצעות הורדת המדריך לניהול תקציב משפחתי או קבלת סדרת הטיפים, ולקבל הרבה מידע רלבנטי בנושאי כלכלת המשפחה.
    לגבי השיקולים במעבר לבנק אחר – בהחלט אשקול לכתוב פוסט בעניין.
    לגבי הבנקאות ההיברידית של בנק מזרחי – הפרסומת מתמקדת בשירות המשופר שבנק מזרחי מציע עכשיו ללקוחותיו. היכולת לתקשר עם הבנקאי הפרטי שלך במיגוון דרכים – מייל ישיר, הודעת SMS וכד', וגם כאשר מתקשרים הלקוח מזוהה באמצעות המערכת.
    כמובן שיש להשוות גם את יתר הנושאים הכלכליים – העמלות בעו"ש, גובה הריבית באוברדרפט וכד'

    הנה 2 קישורים שיוכלו לעזור בינתיים:
    מדריך בנק ישראל בנושא מעבר בין בנקים:
    http://www.bankisrael.gov.il/deptdata/pikuah/bank_move/guide.htm#
    כתבה שהתראיינתי אליה בנושא חיסכון בעמלות הבנקים:
    http://bit.ly/suBrCy

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. (*) שדות חובה מסומנים

תגי HTML מותרים: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>